Turite bendrą supratimą apie tai, ką reiškia pasiimti paskolą, tačiau paskolą pavadinę „nesubsidijuota“, tai skamba šiek tiek įtartinai. Kas yra nesubsidijuota paskola ir kuo jos skiriasi nuo subsidijuojamų paskolų? Ar tai yra geras pasirinkimas, jei svarstote galimybę prisiimti studentų skolą?

d šlepetės

Štai nesubsidijuotos paskolos apibrėžimas: Tiesioginė nesubsidijuota paskola yra viena iš finansinės pagalbos rūšių, kurią teikia JAV federalinė vyriausybė arba, tiksliau, JAV Švietimo departamentas. Taip pat galite gauti tiesiogines subsidijuojamas paskolas kaip savo finansinės pagalbos paketo dalį.

Šiame įraše aptarsiu, kodėl šios paskolos egzistuoja, o vėliau plačiau apie tai, kaip paskolos paprastai veikia. Turėdami šią informaciją galėsite visapusiškai suprasti tiesioginių nesubsidijuotų paskolų detales ir tai, ar jos gali būti jums geras pasirinkimas. .

Trumpa federalinių studentų paskolų istorija

1950-aisiais JAV vyriausybė ėmėsi rimtų priemonių, skatindama siekti aukštesniojo išsilavinimo. Švietimo departamentas pradėjo siūlyti vyriausybės remiamas paskolas pagal Krašto apsaugos švietimo įstatymą arba NDEA – kadangi vis daugiau žmonių įgyja koledžo išsilavinimą, šios paskolų programos išsiplėtė. 2012 m. beveik 70% studentų, baigusių 4 metų kolegijas, yra paėmę tam tikrą sumą studentų paskolų.

Kadangi federalinės paskolos yra remiamos vyriausybės (tai yra, jūs iš esmės skolinatės ir grąžinate mokesčių mokėtojų pinigus savo išsilavinimui finansuoti), palūkanų normos paprastai yra geresnės nei privačių paskolų. Daugiau apie tai, kodėl palūkanų normos yra svarbios, kalbėsime kitame skyriuje.

Ką reiškia pasiimti paskolą?

Sprendimas imti paskolą yra labai asmeniškas, tačiau turėtumėte žinoti, kad studentų skoloje nėra nieko blogo. Čia aš kalbėsiu apie studentų skolų prisiėmimo logistiką. Tikiuosi, kad turėdami šią informaciją galėsite priimti pagrįstus sprendimus dėl paskolų ėmimo. (Jei jau esate susipažinę su šia informacija, tiesiog pereikite prie kito skyriaus).

Paskolų veikimo būdas yra gana įprastas, nesvarbu, iš kur jūs gaunate paskolą. Jūs skolinatės pinigų sumą arba pagrindinę sumą iš kurio nors skolintojo – dažniausiai banko (tiesioginių nesubsidijuotų paskolų atveju skolintojas yra federalinė vyriausybė). Taip pat sutinkate su tam tikromis paskolos sąlygomis, įskaitant palūkanų normas ir grąžinimo trukmę.

Kai mokate paskolą, o tai paprastai vyksta kas mėnesį, grąžinate dalį pagrindinės sumos ir papildomų pinigų: palūkanas arba sukauptos (sukauptos) pagrindinės sumos procentą. Kuo ilgiau užtrunka grąžinti paskolą, tuo daugiau kaupiasi palūkanų. Kuo didesnė pagrindinė suma, tuo daugiau kaupiama palūkanų.

Galite galvoti apie palūkanas kaip mokestį arba mokestį, kurį mokate savo skolintojui. Palūkanos yra tai, kaip skolintojai uždirba pinigus iš paskolų. Paprastai ji pradedama kaupti iš karto, kai tik išmokama paskola (kai pinigai išduodami arba jums suteikiami).

Kartais prie jūsų principo pridedamos palūkanos, sukauptos už jūsų paskolą. Kai susikaups naujos palūkanos, jos bus taikomos šiuo nauju, didesniu principu. Tai vadinama kapitalizacija – kai taip atsitinka, pradedate mokėti palūkanas už didesnę nei pradinė paskolos suma, o tai reiškia daugiau palūkanų. .

Paskolos gali būti tikrai naudingos mokant už mokyklą, tačiau, kaip jau spėjote, žmonės paprastai nemėgsta būti skolingi studentams. Kai galvojate apie tai, kiek studentų skolų galite sau leisti, gali būti naudinga atsižvelgti į skolos sumą, kurią planuojate pasiimti, atsižvelgiant į numatomą uždarbį baigus studijas.

Kuo daugiau klausimų atsakysite apie studentų paskolų ėmimą, tuo didesnė tikimybė, kad priimsite jums tinkamą sprendimą.

Išsami informacija apie tiesioginę nesubsidijuotą paskolą

Yra keletas standartinių limitų, apribojimų ir grąžinimo terminų visiems studentams, kurie ima tiesiogines nesubsidijuojamas paskolas. Jie neturi kai kurių tiesioginių subsidijuotų paskolų privalumų, tačiau jie siūlo daugiau lankstumo.

Pirma, yra ribos, kiek pinigų galite pasiimti subsidijuojamoms paskoloms. Šie metiniai maksimumai priklauso nuo jūsų mokykloje praleistų metų :

• Didžioji dauguma bakalauro studijų studentų priskiriami išlaikytiniams. Daugiau apie priklausomas/nepriklausomas klasifikacijas galite perskaityti čia .
• Šios paskolos maksimalios sumos apima visus pinigus, kuriuos paimate tiesioginės subsidijuojamos paskolos. Pavyzdžiui, jei aš paimsiu 3 500 USD subsidijuojamų paskolų pirmame kurse kaip išlaikomas studentas, tais metais galėčiau paimti daugiausia 2 000 USD nesubsidijuotų paskolų. Į šiuos maksimalius kiekius neįtrauktos privačios paskolos arba paskolos, kurias gali imti jūsų tėvai.

Skirtingai nuo tiesioginių subsidijuojamų paskolų, tiesioginėms nesubsidijuotoms paskoloms nėra maksimalaus tinkamumo lango ar laikotarpio.

Palūkanų normos paprastai yra gana konkurencingos ir yra standartizuotos (taigi, asmeninė kredito istorija neturi įtakos palūkanų normoms). Magistrantūros/profesionalų studentų įkainiai yra šiek tiek didesni nei bakalauro studijų studentams. 2015–2016 m. palūkanų norma yra 4,29% bakalauro studijų studentams, 5,84% magistrantams / profesionaliems studentams.

Galiausiai, grąžinimo planai (įskaitant išsamią informaciją apie sumą, kurią esate skolingi kiekvieną mėnesį, ir laiką, per kurį turite grąžinti paskolas) gali būti pritaikyti ir priklausys nuo kintamųjų, tokių kaip jūsų pagrindinis likutis ir jūsų pajamos. Standartiniai grąžinimo planai nustato mėnesines įmokas, kad sumokėtumėte savo principą + palūkanas per 120 mėnesių arba 10 metų.

Kuo nesubsidijuotos paskolos skiriasi nuo subsidijuotų paskolų?

Jei ieškojote privačių paskolų, padedančių sumokėti už mokyklą, tikriausiai suprantate, kad tiesioginės nesubsidijuotos paskolos sąlygos yra gana geros. Subsidijuojamos paskolos yra šiek tiek kitoks dalykas, nes jos siūlo tam tikras privilegijas, kurių nerasite kitur. Panaudosiu pavyzdį, norėdamas parodyti ilgalaikius finansinius subsidijuojamos ir nesubsidijuotos paskolos rezultatus.

Sakyk, išnešiu3500 USD paskola, skirta apmokėti mokyklą mano pirmame kurse, su 4,29% palūkanų norma. Toliau pateiktoje diagramoje pateikiami skirtingi rezultatai, atsižvelgiant į paskolos rūšį, jei aš neatliksiu jokių mokėjimų dar mokykloje.

Standartiniai federalinių studentų paskolų grąžinimo planai nustato 120 mėnesių terminą iki išmokėjimo, tačiau minimalūs mėnesiniai mokėjimai yra 50 USD. Šiame pavyzdyje man prireiktų daug mažiau laiko (81 mėn., palyginti su 99 mėnesiais) ir daug mažiau pinigų (4 050 USD ir 4 950 USD), kad grąžinčiau subsidijuotą paskolą, palyginti su nesubsidijuota paskola.

Daugelis studentų turi tam tikrą subsidijuojamų ir nesubsidijuotų paskolų derinį. Jei nuspręsite imti federalines studentų paskolas, Prieš imdami bet kokias tiesiogines nesubsidijuotas paskolas, turėtumėte maksimaliai išnaudoti savo tiesioginės subsidijuojamos paskolos tinkamumą .

Kas turi teisę gauti tiesiogines nesubsidijuotas paskolas?

Jei ieškote pagalbos, kaip užpildyti atotrūkį tarp to, ką turite, ir to, ką turite mokėti už koledžą, nesubsidijuotos paskolos yra geras pasirinkimas, jei atitinkate visus tinkamumo reikalavimus.

Tiesioginių nesubsidijuotų paskolų tinkamumo reikalavimai nėra tokie griežti, kaip tiesioginių subsidijuotų paskolų. Jie yra atviri tiek bakalauro, tiek magistrantūros studentams, ir jums nereikia įrodyti finansinio poreikio, kad galėtumėte dalyvauti.

Tačiau jūs turite atitikti visus federalinės finansinės pagalbos reikalavimus . Toliau pateiktose diagramose išvardyti šie reikalavimai.

Be anksčiau pateiktoje diagramoje nurodytų reikalavimų, turite turėti galimybę patikrinti vieną iš šių parinkčių :

Kaip kreiptis dėl tiesioginės nesubsidijuotos paskolos?

Atsižvelgiant į viską, tinkamumo reikalavimai nesubsidijuotoms paskoloms nėra pernelyg griežti. Kitas žingsnis įvykdžius reikalavimus būtų iš tikrųjų kreiptis dėl šio puikaus finansinės pagalbos šaltinio.

Galite kreiptis dėl visų rūšių federalinės finansinės pagalbos, įskaitant tiesiogines subsidijuojamas paskolas, pateikdami nemokamą paraišką dėl federalinės studentų pagalbos arba FAFSA. . Federalinis pateikimo terminas paramai gauti 2015–2016 mokslo metais yra 2016 m. birželio 30 d. Išsamias FAFSA pateikimo instrukcijas rasite čia .

Kas toliau?

Galite įvertinti savo tinkamumą gauti federalinę pagalbą, įskaitant sumą, kurią galėtumėte pasiimti kaip tiesiogines subsidijuojamas paskolas, atlikdami veiksmus, nurodytus mūsų Pell Grant skaičiuoklės vadovas .

Norite gauti daugiau informacijos apie federalinę pagalbą nedaryk ar reikia grąžinti? Išmokti daugiau apie kaip gauti Pell Grant ir peržiūrėkite mūsų vadovą Pell tinkamumo reikalavimai .